Có nên mua bảo hiểm nhân thọ để lập quỹ học vấn cho con?

Để trả lời cho câu hỏi: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ để lập quỹ học vấn cho con? Trước hết, chúng ta hãy tìm hiểu vì sao cần thực hiện sớm quỹ học vấn.

>>>Tin liên quan:

• Bảng xếp hạng công ty bảo hiểm nhân thọ năm 2019
• Mua bảo hiểm nhân thọ có an toàn không? Đi tìm sự thật
• Mua bảo hiểm nhân thọ của công ty nào tốt nhất? Hãy chọn đúng hãng!!!

Tại sao cần thực hiện sớm quỹ học vấn?

Kế hoạch tích lũy cho con cần được thực hiện sớm vì nhiều nguyên nhân:

Cha mẹ ngày càng già đi, khả năng lao động ngày càng giảm

Ngay lúc con còn bé cũng là thời điểm mà bậc cha mẹ đang sung sức tuổi trẻ để tạo ra của cải và tích lũy nhiều hơn. Nhưng đến tầm tuổi xế chiều, khi sức khỏe giảm sút, khả năng lao động giảm. Thu nhập ngoài việc chi cho sinh hoạt gia đình còn phải dành một phần cho các dịch vụ chăm sóc y tế. Như vậy, thời điểm này nếu không có tích lũy từ trước thì khả năng tài chính để nuôi con ăn học sẽ bị hạn chế đáng kể.

Học phí Đại học ngày càng tăng

­Với chủ trương tự chủ tài chính của ngành Giáo dục hiện nay cùng với việc nâng cao chất lượng giảng dạy tại các trường Đại học thì học phí ngày càng tăng sau mỗi năm. Bảng dưới đây là danh sách 20 trường Đại học có mức học phí cao nhất Việt Nam năm 2019:

Nếu tính đến nhu cầu cho con em đi du học tại nước ngoài thì chi phí có thể lên đến hàng trăm triệu thậm chí là tiền tỷ mỗi năm. Với chương trình Đại học kéo dài trung bình từ 4 – 5 năm thì đây sẽ là gánh nặng rất lớn cho các bậc phụ huynh, chưa kể khi trẻ lớn đủ 18 tuổi thì mức học phí lúc đó đã tăng lên thêm vài lần.

Tích lũy càng sớm, gánh nặng tài chính càng giảm

Nếu không thể xoay xở ngay một khoản tiền lớn cho con đi học thì tại sao không tích lũy tài chính ngay từ sớm. Tích tiểu thành đại từ những khoản tiền nhỏ, cộng thêm lãi từ hoạt động đầu tư sẽ giúp cho khoản tiền ngày một sinh sôi.

Hiện tại, có 2 cách điển hình mà các bậc cha mẹ có thể lựa chọn: Gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc mua bảo hiểm nhân thọ cho con.

Nhưng tại sao nên chọn mua bảo hiểm nhân thọ cho con?

Hãy cùng nhau so sánh việc gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ cho con để thấy rõ ưu nhược điểm của mỗi loại hình:

Gửi tiết kiệm Ngân hàng:

Ưu điểm:

• Lãi suất cao hơn
• Linh hoạt rút tiền khi cần

Nhược điểm:

• Chỉ có quyền lợi tích lũy
• Rút tiền linh hoạt là nhược điểm khi tích lũy dài hạn quỹ học vấn cho con. Kế hoạch dễ dàng bị phá sản do những cám dỗ chi tiêu, người khác vay mượn hoặc sự kiện đột xuất.

­Bảo hiểm nhân thọ cho con:

Ưu điểm:

• Đầy đủ quyền lợi: tích lũy tiền bạc, bảo vệ thân thể, chăm sóc sức khỏe.
• Kế hoạch tích lũy mang tính chất dài hạn.

Nhược điểm:

• Lãi suất thấp hơn gửi ngân hàng
• Không linh hoạt trong việc rút tiền (Nhược điểm này trở thành ưu điểm khi tiết kiệm dài hạn).

Bảng phân tích kết quả thực hiện kế hoạch tài chính giữa gửi tiết kiệm Ngân hàng và tham gia Bảo hiểm nhân thọ cho con:

Như vậy, nếu cần thực hiện quỹ học vấn cho con trong dài hạn thì bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn lý tưởng.

>>> Tìm hiểu thêm: Ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ, để tiền ở đâu an toàn hơn?

Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ cho con

Sau đây, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách mua bảo hiểm nhân thọ con chi tiết:

Trường hợp giả định: chị Trần Thị Hòa sinh ngày 01/01/1990 cần mua bảo hiểm cho con là Nguyễn Thị Trang sinh ngày 01/01/2019 (Tuổi theo bảo hiểm là 0 tuổi). Chị Hòa làm công việc văn phòng, có thu nhập là 15 triệu đồng/tháng.

Mức phí tham gia:

Nên dành mức phí từ 10 – 15% thu nhập để mua bảo hiểm nhân thọ cho con.

Thu nhập chị Hòa là 15 triệu đồng/tháng ~ 180 triệu đồng/năm, chị có thể dành 18 – 27 triệu đồng/năm để tham gia bảo hiểm cho con.

Trong trường hợp này, chị lựa chọn tham gia gói bảo hiểm cho con Manulife Chắp cánh tương lai với mức phí ~ 20.993.000 VND/năm, Số tiền bảo hiểm (STBH) là 240.000.000 VND.

Thời gian đóng phí, thời hạn hợp đồng:

Thời gian đóng phí: Đóng phí đầy đủ đến khi trẻ đủ 18 tuổi.

Thời hạn hợp đồng: Kết thúc khi trẻ đủ 22 tuổi.

Quyền lợi:

Quyền lợi bảo vệ: Trẻ nhỏ có quyền lợi bảo vệ thân thể, bệnh hiểm nghèo, chi trả chi phí điều trị y tế tại bệnh viện.

>>> Lưu ý, ngoài quyền lợi sản phẩm chính, bảng minh họa này được gắn kèm quyền lợi Manulife món quà sức khỏe. Xem chi tiết tại: quyền lợi thẻ chăm sóc sức khỏe Manulife.

Quyền lợi tích lũy:

• Quyền lợi học vấn: Chi trả 72.000.000 VNĐ (30% STBH) mỗi năm trong vòng 5 năm từ năm 18 – 22 tuổi. Tổng quyền lợi: 150% STBH = 360.000.000 VND.
• Quyền lợi đăng khoa: Chi trả thêm 72.000.000 VNĐ (30% STBH) khi tốt nghiệp đại học loại xuất sắc thuộc trường Đại học chính quy tại Việt Nam hoặc 1 trong 100 trường Đại học hàng đầu thế giới theo quy định trong điều khoản.
• Bảo tức: Bảo tức là khoản không đảm bảo được chi trả dựa trên kết quả kinh doanh của Quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi, có 2 khoản bảo tức được chia: Bảo tức định kỳ, bảo tức tri ân.

Quyền lợi hỗ trợ tài chính: miễn thu phí đóng của sản phẩm chính và hỗ trợ 36.000.000 VND (15% STBH) mỗi năm cho đến một năm sau ngày kết thúc thời hạn đóng phí khi người mua bảo hiểm (chị Hòa) không may tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Bảng minh họa giá trị nhận về khi đáo hạn hợp đồng:

Đơn vị: Nghìn đồng

Giải thích viết tắt:

• Tổng phí BH đã đóng: Tổng phí Bảo hiểm đã đóng
• QL Học vấn TL: Quyền lợi học vấn tích lũy
• QL Đăng khoa TL: Quyền lợi đăng khoa tích lũy
• Bảo tức định kỳ TL: Bảo tức định kỳ tích lũy
• Bảo tức tri ân TL: Bảo tức tri ân tích lũy

Các quyền lợi không đảm bảo: Bảo tức định kỳ, bảo tức tri ân được minh họa theo mức lãi suất: 6.75%/năm.

­Theo bảng minh họa, với tổng mức phí tham gia trong 18 năm là 367.074.000 VND thì khách hàng có thể nhận về tổng khoản tiền là 763.202.000 VND phục vụ quỹ học vấn cho trẻ.

Như vậy với bảo hiểm nhân thọ, cha mẹ đã có thể yên tâm chuẩn bị vững vàng tài chính cho con để chinh phục chặng đường học tập tại giảng đường Đại học.

Nếu bạn cần tư vấn chi tiết về sản phẩm này, vui lòng gọi cho chúng tôi qua hotline: 097 6927 009 hoặc đăng ký tại đây để được hỗ trợ kịp thời.

Đức Hiền

Mọi đóng góp xin vui lòng để lại bình luận phía dưới. Trân trọng!

>>> Dành 2 phút để tìm hiểu thêm sản phẩm Bảo hiểm Manulife – Bảo vệ toàn diện cho cả gia đình chỉ từ 30.000 VND/ngày.